¿Cómo puede invertir en bonos?

Invertir en bonos puede resultar interesante para un inversor que busca una inversión relativamente segura. En este artículo discutimos cómo puede ganar dinero con bonos. ¡En esta guía para principiantes sobre inversión en bonos, aprenderá todo lo que necesita saber para comenzar!

¿Qué son los bonos?

Los bonos son prestamos emitidos, por ejemplo, por una empresa o un gobierno. Cuando compra un bono, le presta dinero a esa organización. A cambio, normalmente recibirá intereses. Este interés también se denomina tasa de cupón.

¿Cómo puede invertir en bonos?

¿Está pensando en invertir en bonos pero no sabe cómo hacerlo? Se sentirá como en casa en esta página. Discutimos brevemente las diversas formas en las que puede invertir en bonos.

¿Cómo se pueden comprar bonos?

La forma más directa de invertir en bonos es simplemente comprándolos. Puede comprar bonos utilizando un corredor en línea. Un corredor es una parte que puede comprar y vender valores financieros por usted.

Uno de los mejores corredores donde puede comprar bonos es eToro. En eToro no paga ninguna comisión, por lo que también puede beneficiarse de bonos con sumas de inversión más pequeñas. ¿Quiere probar las posibilidades? Entonces, use el botón a continuación para abrir una cuenta gratuita con eToro:

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Suscripción a bonos

No todos los bonos se pueden negociar a través de un corredor. Muchos bonos son emitidos directamente por una institución para recaudar dinero. Por ejemplo, un promotor inmobiliario puede emitir bonos para recaudar suficiente dinero para un nuevo proyecto de construcción.

Cuando este es el caso, usted se registra para la emisión de un nuevo bono. Cuando haga esto, recibirá la cantidad de bonos que desea comprar al precio de oferta. Realice una investigación adicional cuando se suscriba a un problema de un tercero desconocido. Cuando el organismo detrás del bono quiebra, perderá todo su dinero.

Invertir en ETF

Incluso con los bonos, puede ser aconsejable diversificar tanto como sea posible. Puede hacer esto comprando ETF o fondos cotizados en bolsa. Estos son fondos que invierten el dinero de los inversores en una colección de bonos. Esto le permite comprar una selección de bonos directamente con una cantidad relativamente pequeña de dinero. Cuando compra un ETF, es importante investigar si existe suficiente diversificación entre los bonos. No todos los ETF compran varios bonos.

El mejor corredor para invertir en ETF es eToro. En eToro, no paga comisiones cuando invierte en ETF. Esto le permite lograr un mayor rendimiento. Utilice el botón de abajo para abrir una cuenta demo gratuita:

¿En qué fondos de bonos europeos puede invertir?

• iShares Core € Govt Bond UCITS ETF:Este Fondo rastrea el rendimiento de los bonos del gobierno de países dentro de la Eurozona.
• De Think iBoxx Government Bond UCITS ETF (TGBT):Este fondo también realiza un seguimiento de los bonos del gobierno, 25 en total. El objetivo es seguir el Índice Market iBoxx EUR Soberano líquido diversificado 1-10  .
• De Think iBoxx AAA-AA Government Bond UCITS ETF (TAT):Este fondo rastrea los bonos gubernamentales con una calificación mínima de AA y busca rastrear el índice Markit iBoxx EUR Líquido soberano con tope AAA-AA 1-5  .
• ETF (TAT) de UCITS de bonos gubernamentales AAA-AA de Think iBoxx:Este ETF también realiza un seguimiento de los bonos gubernamentales, pero esta vez con al menos una calificación AA. El objetivo del fondo es seguir el Índice Markit iBoxx EUR Líquido soberano con tope AAA-AA 1-5 Index .

Fondos que invierten en bonos corporativos

• iShares € Aggregate Bond UCITS ETF (IEAG):este fondo rastrea los bonos gubernamentales y bonos corporativos emitidos en euros que son relativamente seguros.
• De iShares Core € Corp Bond USCITS ETF (IEAA):este fondo sigue los bonos corporativos bien calificados emitidos en euros.

Bonos estadounidenses

De iShares $ Treasury Bond 1-3yr UCITS ETF (LBTE):este fondo está denominado en dólares e incluye bonos del gobierno de EE. UU. Con una duración de uno a tres años.

¿Qué desea saber sobre los bonos?

• Hacer dinero : ¿Cómo se gana dinero con bonos?
• Antecedentes de los bonos : ¿cómo funcionan los bonos?
• Intereses : ¿cómo se determina el interés de un bono?
• Precio del bono : ¿cómo se determina el precio de un bono?
• Riesgos : ¿Cuáles son los riesgos de invertir en bonos?
• Tipos : ¿qué tipos de bonos existen?
• Ejemplo : ¿cómo funciona la inversión en bonos?
• Ventajas : ¿Cuáles son los beneficios de los bonos?
• Inversión inteligente : ¿debería realmente invertir en bonos?
• Seguridad : ¿Qué tan seguro es invertir en bonos?
• Diferencias : ¿en qué se diferencian los bonos de las acciones?

¿Cómo se gana dinero con los bonos?

Cuando invierte en bonos, obviamente desea obtener un rendimiento positivo. Hay dos formas de ganar dinero con bonos.

1: Ganancia por el tipo de cambio

Los precios de los bonos fluctúan constantemente. La mayoría de los bonos se pueden negociar libremente y el juego de la oferta y la demanda crea un precio. Si compra el bono en el momento adecuado, puede lograr un rendimiento positivo vendiéndolo a un precio más alto.

Pago de intereses

En la mayoría de los bonos, recibirá pagos de intereses. Periódicamente recibirá una cantidad fija de intereses. Cuando invierte dinero en bonos, puede generar un ingreso fijo y bastante seguro de sus inversiones. Alternativamente, puede hacer esto invirtiendo en acciones que paguen dividendos sustanciales  .

¿Cómo funcionan los bonos?

Los bonos son una forma inteligente para que las empresas y los gobiernos recauden dinero. Ya en 1624, la junta de aguas holandesa emitió el primer bono por un valor de 1.200 florines holandeses. Incluso ahora, los tenedores de este bono perpetuo todavía reciben regularmente una cantidad de intereses. El principio básico del bono ha cambiado poco a lo largo de los años.

Cuando una empresa quiere recaudar dinero, escribe un bono. Los bonos se pueden emitir en diferentesperíodos de tiempo. La duración indica después de cuántos años se reembolsará el importe del préstamo. Si el plazo es de 10 años, obtendrá la cantidad total prestada al final de esos 10 años.

Las tasas de interés pueden diferir ampliamente. No todos los bonos pagarán el mismo porcentaje de interés. Los momentos en los que se pagan intereses también difieren. Finalmente, el emisor determina el valor de mercado del bono. Esto no siempre ocurre al valor nominal del bono. El valor nominal es el importe amortizado al final del plazo. Estas opciones son:

• Al par: al 100% del valor nominal
• Bajo par: emitido por menos del 100% del valor nominal
• Sobre el par: emitido por más del 100% del valor nominal

¿Qué tan alta es la tasa de interés de un bono?

Las empresas y los gobiernos pueden determinar cuánto interés dan a un bono. Sin embargo, si ofrecen una tasa de interés poco atractiva, nadie comprará el bono. Por tanto, el tipo de interés siempre dependerá de la situación del mercado. A continuación, analizamos tres factores que influyen en la tasa de interés de los bonos.

tasa de interés del mercado

Los bancos centrales determinan la tasa de interés de mercado a la que los bancos pueden pedir dinero prestado. Esta tasa de interés determina indirectamente cuánto interés reciben las personas en su cuenta de ahorros. Cuando la tasa de interés del mercado es alta, la tasa de interés de un bono tendrá que ser aún mayor. Después de todo, los bonos son productos de inversión con cierto riesgo. Si, por el contrario, la tasa de interés es baja, la tasa de interés de los bonos también será menor.

Duración del préstamo:

Cuando va al banco y quiere pedir prestado dinero, la tasa de interés aumenta cuando quiere hacerlo por un período de tiempo más largo. Después de todo, existe una mayor probabilidad de que la tasa de interés aumente mientras tanto y el prestamista tenga una desventaja. El mismo principio se aplica a los bonos. Cuando el plazo es más largo, recibirá una mayor cantidad de intereses. Solo en la situación excepcional de una curva de interés inversa, este no es el caso.

Calificación crediticia

Un último factor importante para determinar la tasa de interés de un bono es su solvencia. Siempre existe una pequeña posibilidad de que la contraparte no pueda reembolsar el monto del préstamo. Con algunos bonos, este riesgo es minúsculo: piense, por ejemplo, en los bonos emitidos por el gobierno. Los bonos corporativos, por otro lado, son más riesgosos. Los bonos con una calificación crediticia más baja tienen una tasa de interés más alta. De esta forma, se le compensa por el mayor riesgo.

¿Cómo se determina el precio de una acción?

Los bonos se negocian en bolsa aprecio de mercado. Este precio es diferente del precio al que se emitieron originalmente los bonos. El atractivo de un bono depende en gran medida de la tasa de interés del mercado.

Cuando la tasa de interés del mercado sube, los precios de los bonos en circulación bajan. Los nuevos bonos que se emiten son más atractivos porque la tasa de interés sobre ellos es más alta.

Si, por el contrario, la tasa de interés del mercado cae, los precios de los bonos en circulación aumentan. Los bonos actuales pagan más intereses que los bonos que se emiten actualmente. Entonces recibirá un pago de interés anual más alto que la tasa de mercado.

El plazo de hasta el vencimiento también influye en la intensidad con la que fluctúan los precios de los bonos. Si el plazo es más largo, el precio del bono se moverá más cuando cambie la tasa de interés del mercado. Después de todo, la influencia del cambio de la tasa de interés es más fuerte en ese caso. Con un plazo más largo hasta el vencimiento, se paga una cantidad mayor o menor de interés periódicamente durante un período más largo.

¿Cuáles son los riesgos de invertir en Tesla?

Invertir en bonos conlleva los riesgos necesarios. Los riesgos más importantes de invertir en un bono son el riesgo de tipo de interés, el riesgo de deudor y el riesgo de mercado. Echemos un vistazo breve a cuáles son estos tipos de riesgos.

riesgo de interés

El riesgo de tipo de interés es el riesgo de que suban los tipos de interés del mercado. La tasa de interés de un bono permanece igual durante su vigencia. Cuando la tasa de interés del mercado sube, el bono se vuelve menos atractivo. Como resultado, el precio del bono caerá. Luego, el rendimiento de su inversión disminuye.

Riesgo deudor

El riesgo de deudor o contraparte se relaciona con la solvencia crediticia del emisor del bono. En el improbable caso de que la contraparte se declare en quiebra, es posible que pierda el monto total de su depósito. Afortunadamente, esto rara vez ocurre, especialmente con los bonos más seguros.

Riesgos de mercado

Dependiendo de la situación del mercado, la demanda de bonos puede disminuir. Esto sucede, por ejemplo, cuando otros productos de inversión producen una rentabilidad media mucho mayor. Cuando haya menos demanda de bonos, el precio bajará.

¿Qué categorías de bonos existen?

Hay diferentes tipos de bonos. No todos los tipos de bonos son igualmente riesgosos. Podemos dividir los bonos en:

• Bonos del gobierno: estos bonos son emitidos por un país.
• Bonos corporativos: estos bonos son emitidos por una empresa.
• Bonos de alto rendimiento: bonos de empresas no solventes a tipos de interés elevados.
• Deuda de mercados emergentes: bonos de empresas y gobiernos de países emergentes.

Los bonos del gobierno conllevan poco o ningún riesgo, mientras que la deuda de los mercados emergentes conlleva altos riesgos. Por tanto, las diferencias en el interés que recibe son grandes. En los bonos más seguros, a veces tiene que pagar intereses, mientras que en los bonos más peligrosos a veces recibe hasta un 9 o 10 por ciento de interés por año.

Puede leer la capacidad crediticia de un bono observando su calificación. La calificación indica qué tan solvente es un bono. Empresas como Standard & Poor’s y Fitch indican con letras qué tan solvente es un bono. Los bonos con una calificación de AAA son los más seguros y los bonos con una calificación de D son muy riesgosos. Antes de invertir en un bono, es aconsejable comprobar la solvencia del bono.

¿Qué tipos de bonos existen?

La mayoría de la gente invierte en bonos de rendimiento fijo. Con este tipo de bono, periódicamente recibes pagos de intereses fijos. Sin embargo, los enlaces vienen en todas las formas y tamaños. Veamos otros tipos de bonos en los que puede invertir.

Bonos convertibles

Este tipo de bono lo emite una empresa. Con un bono convertible, usted, como inversor, no recibirá la devolución de su dinero al final del plazo. En cambio, recibe un número fijo de acciones por bono. Es especialmente interesante invertir en bonos convertibles cuando se tiene mucha confianza en el precio de las acciones de la empresa.

Bono cupón cero

Este tipo de bono no paga intereses. Por tanto, el precio de este tipo de bono es inferior a la cantidad que recibe al final del plazo. Luego, la devolución consiste en la diferencia entre el precio de compra del bono y el monto que recibe en la fecha de vencimiento.

Bono subordinado

Los bonos subordinados son más riesgosos que los ‘bonos normales’. Con un bono subordinado, solo recibe su dinero en caso de quiebra de una empresa después de que todos los tenedores de bonos normales hayan recibido su dinero. Por este riesgo más alto, generalmente recibe una tasa de interés más alta.

Bonos indexados

Con este tipo de bono, la tasa de interés se mueve con la inflación. Como resultado, el riesgo para el inversor es algo menor. Sin embargo, como inversor, se le paga por asumir riesgos. Por tanto, la rentabilidad será menor con este tipo de bono.

Interés variable

La tasa de interés no es fija para este tipo de bono. Por ejemplo, la tasa de interés puede moverse con la tasa de mercado. Preste mucha atención cuando compre este tipo de bono y examine si es probable que la tasa de interés se mueva en la dirección correcta. Si este no es el caso, es mejor comprar otro bono.

Especulando con bonos

Los bonos suelen tener una imagen segura. Esto no tiene por qué ser el caso. Para los inversores más aventureros, existen bonos de alto rendimiento o bonos basura. Con una evaluación por debajo de BBB, el riesgo de quiebra es mucho mayor. Como inversor, recibirá un porcentaje de interés mucho más alto por estos tipos de bonos más riesgosos.

Antes de invertir en este tipo de bonos de riesgo, es importante investigar detenidamente la empresa. Después de todo, cuando la empresa quiebra, puede perder el monto total de su inversión.

¿Por qué la gente compra bonos con rendimiento negativo?

Hoy en día también existen bonos con rentabilidad negativa. Tienes que pagar dinero para mantener una fianza.

Los inversores siguen comprando este bono porque esperan que la tasa de interés caiga aún más. Entonces, el precio de estos bonos aumentará, lo que permitirá lograr un rendimiento positivo.

Sin embargo, nunca invertiría en nada que me requiera pagar dinero. Prefiero invertir mi dinero en acciones de mayor riesgo.

Ejemplo de evolución del mercado de bonos

Con un ejemplo, mostramos cómo funciona la inversión en el mercado de bonos. En el primer ejemplo, queremos comprar un bono de una empresa ficticia. La tasa de interés es del 5%. Compramos el bono y recibimos un pago de intereses del 5% cada mes. Después de que compramos el bono, se publica una noticia negativa: la empresa parece estar casi en quiebra. La gente vende sus bonos en masa porque temen perder toda su inversión.

A pesar de que la gente está vendiendo los bonos, todavía recibimos el 5% de interés todos los meses. Al final, la empresa logra recuperarse y al final del plazo recuperamos el monto que originalmente invertimos.

En el segundo ejemplo, compramos bonos durante la crisis del coronavirus. Decidimos invertir en bonos del Estado, ya que existe mucha incertidumbre. Los bancos centrales reducen la tasa de interés, por lo que es de esperar que baje la tasa de interés de los bonos. Sin embargo, esto resulta diferente. La gente teme el resultado de la crisis, que provoca que la tasa de interés de los bonos aumente drásticamente. Compramos bonos gubernamentales con una tasa de interés más alta y esperamos lograr una buena rentabilidad en el futuro.

Como puede ver, hay muchos factores que influyen en la inversión en bonos. El precio de un bono ciertamente no es el único factor importante. El interés que recibe sobre el bono también puede ser una consideración importante. Cuando la tasa de interés es alta, puede usar bonos para generar un buen ingreso fijo.

Garantizar una diversificación suficiente

Un consejo importante al invertir en bonos es garantizar una diversificación suficiente. Cuando compra bonos de empresas, es aconsejable hacerlo en diferentes sectores. Un aumento del precio del petróleo, por ejemplo, puede ser beneficioso para una empresa como Shell y desastroso para una empresa como Air France-KLM. Los precios de los bonos de Shell pueden subir mientras que los de una empresa como Air France-KLM bajan.

¿Cuáles son las ventajas de invertir en Ethereum?

Invertir en bonos puede resultar ventajoso por varias razones. Veamos cuáles son las mayores ventajas de los bonos:

Es relativamente seguro

Los bonos son una inversión relativamente segura. El precio de un bono a menudo se mueve con menos fuerza que el precio de una acción. Además, incluso si el precio es más bajo, seguirá recibiendo la misma cantidad de intereses.

Recibe un ingreso

En los bonos, recibirá un pago periódico de intereses. Esto le permite acumular ingresos adicionales con los que puede volver a hacer cosas buenas.

Diversificación

Al invertir en bonos, puede distribuir los riesgos de toda su cartera de inversiones. Las acciones se comportan mejor a largo plazo. Sin embargo, esto ciertamente no tiene por qué ser así a corto plazo. Al invertir también en bonos, reduce la volatilidad de su cartera total.

¿Es sensato invertir en bonos?

La conveniencia de invertir en bonos depende en gran medida de su situación personal. Los bonos son un producto de inversión relativamente seguro y defensivo. Por tanto, los bonos son más populares entre los inversores de mayor edad. Cuando se acerca su jubilación y su horizonte de tiempo es más corto, querrá tener una cantidad fija de dinero a su disposición. Al invertir en bonos, está casi seguro de que obtendrá una cierta cantidad al final del plazo.

Sin embargo, los precios de las acciones fluctúan considerablemente. Por lo tanto, no es seguro que recupere el monto de su inversión dentro de unos años. Por tanto, las acciones son más adecuadas para inversores que tienen tiempo. Durante un período de tiempo más largo, las acciones rinden mucho mejor que los bonos.

Es por eso que debe considerar por sí mismo hasta qué punto está dispuesto a correr riesgos. Si dispone de más tiempo y quiere correr más riesgos, puede invertir una mayor parte de su dinero en acciones.

Estrategia: una escalera de bonos

Cuando decide invertir en bonos, puede ser interesante construir una escalera de bonos. Luego invierte su dinero en bonos con diferentes vencimientos. Puede invertir parte de su dinero en un bono que vence en 5 años y otra parte en un bono que vence en 10 años.

Cuando la tasa de interés del mercado sube, esto evita que todo su dinero quede atrapado en el mismo bono durante un período de tiempo más largo. Después de 5 años, puede invertir parte de su dinero en otro lugar.

¿Cómo puede invertir de forma segura en bonos?

Por supuesto, invertir nunca es completamente seguro. Después de todo, como inversor le pagan por asumir riesgos. Sin embargo, si adopta un enfoque inteligente, puede invertir de manera mucho más segura en bonos.

Es importante elegir primero una buena parte para comprar bonos. No invierta con empresas deshonestas: si hace esto, existe la posibilidad de que pierda el monto total de su inversión a manos de un estafador. En nuestra descripción general de comparación de corredores  , puede ver inmediatamente dónde puede invertir de manera confiable.

También es importante investigar adecuadamente la solvencia de la empresa. Si una empresa tiene una buena puntuación, esto ya es un buen indicador de una inversión segura. Sin embargo, profundice un poco más e investigue qué está haciendo la parte detrás del vínculo. Las empresas de calificación a veces también se equivocan. Un buen ejemplo de esto son sus calificaciones positivas para los bonos hipotecarios que finalmente causaron la crisis crediticia de 2008.

https://youtu.be/IuyejHOGCro

¿qué son los bonos?

¿Qué bonos son interesantes?

Ésta es una pregunta que no podemos responder directamente. Si está dispuesto a correr grandes riesgos, entonces una inversión en un bono de alto rendimiento puede ser interesante. Si está buscando una inversión muy segura, puede considerar invertir en un bono del gobierno.

En cualquier caso, es aconsejable realizar una investigación adecuada sobre la situación del mercado. Primero predice lo que cree que sucederá con la tasa de interés del mercado. Después de todo, la tasa de interés del mercado tiene una fuerte influencia en los precios de los bonos.

Cuando piensa que la tasa de interés del mercado va a bajar, es aún más interesante comprar bonos. Si cree que la tasa de interés del mercado va a subir, sería mejor esperar un poco antes de comprar bonos.

¿Cuáles son las diferencias entre bonos y acciones?

Los bonos y las acciones son los productos de inversión más conocidos que existen. No todo el mundo comprende la diferencia entre un bono y una acción. Cuando compra una acción, inmediatamente se convierte en copropietario de la empresa. Usted puede participar en la reunión de los accionistas y tiene el derecho de recibir la parte de los beneficios bajo la forma de dividendos.

Cuando compra un bono, no es copropietario de la empresa. Por lo tanto, no es bienvenido en la reunión de la empresa y no recibe dividendos. Solo tiene derecho al pago de intereses y, al final del plazo, su fianza vence automáticamente. Sin embargo, en caso de quiebra, tiene derecho a recibir dinero antes de que los accionistas lo reciban. Esto hace que un vínculo sea menos riesgoso.