¿Qué es un esquema Ponzi?
Cuando comienza a invertir, a veces se encuentra con términos de los que probablemente no tenga idea de lo que significan. El término ‘esquema Ponzi‘ es un término similar. En este artículo explicaremos qué se entiende por fraude Ponzi en el mundo de las inversiones.
¿Qué es un esquema Ponzi?
Un esquema Ponzi es un esquema fraudulento en el mundo de las inversiones, donde los inversores antiguos reciben el dinero de los nuevos inversores. Este sistema tiene posibilidades de éxito siempre que ingresen nuevos inversores. A los antiguos inversores a menudo se les prometen rendimientos extremadamente altos para convencerlos de que inviertan. Posteriormente, se hace todo lo posible para ocultar el origen de la devolución.
Al final, un esquema Ponzi nunca puede durar para siempre y se derrumba. En la mayoría de los casos, el esquema Ponzi ya está detenido por las autoridades, antes de que llegue a un colapso total: luego se habla de fraude Ponzi.
¿Cómo se puede reconocer el fraude Ponzi?
El inversor inteligente puede reconocer fácilmente el fraude Ponzi prestando atención a estas características. De hecho, siempre es importante mantenerse alerta al invertir en Internet.
Alto rendimiento con bajo riesgo
Cuando comienza a invertir, el riesgo y la rentabilidad siempre están directamente vinculados. Cuando un fondo le ofrece un alto rendimiento con poco o ningún riesgo, las campanas de alarma deberían sonar. Como inversor, se le paga por asumir riesgos y la compensación (potencial) aumenta cuando aumenta el riesgo.
No hay supervisión
En realidad, las inversiones confiables siempre están bajo la supervisión de una parte reguladora. En el Reino Unido, esta es la FCA . Si tiene dudas sobre la legitimidad de una inversión, siempre puede comunicarse con el regulador de su país.
Distribución estable de beneficios
Una inversión casi nunca da un beneficio estable. Las bolsas de valores son impredecibles y volátiles, por lo que incluso en buenos tiempos económicos perderá dinero regularmente. Cuando un producto de inversión promete un rendimiento alto y estable, debe tener cuidado.
Solicitar invertir de nuevo
Los esquemas Ponzi a menudo piden a los inversores que reinviertan la cantidad que ganan. Esto sucede a menudo con un rendimiento prometido aún mayor. Al pedir a los inversores que reinviertan el dinero, las partes detrás de los esquemas Ponzi evitan que fallen prematuramente.
Productos complicados
Los productos de inversión dentro de un esquema Ponzi a menudo son innecesariamente complicados. Siempre es importante invertir solo en productos que comprenda completamente. De esta forma evitará perder mucho dinero por fraude de inversiones.
Apariencia profesional
No deje que los sitios web ingeniosos y las fotos hermosas le engañen: los delincuentes modernos saben exactamente qué hacer para parecer confiables. Por lo tanto, investigue siempre la parte con la que desea hacer negocios.
Aproximación activa
Cuando alguien en el teléfono o en la calle de repente quiere venderle un gran producto de inversión, debe tener cuidado. Las instituciones profesionales no solo venden sus productos de inversión por teléfono.
Resultados anteriores
Sea escéptico sobre el rendimiento pasado: los delincuentes también pueden falsificar fácilmente los resultados de la inversión. Por lo tanto, haga suficientes preguntas críticas para sacar la verdad a la superficie.
Consejo: Intente invertir gratis con una demostración, ¡esto es 100% legítimo!¿Quién es Charles Ponzi?
El nombre de esquema Ponzi, proviene del italiano Charles Ponzi. Usó esta técnica en la década de 1920 en Estados Unidos. Sin embargo, Ponzi no fue el pionero de este sistema, porque un siglo antes ya lo describió Charles Dickens. Bernard Madoff fue quien estableció el mayor esquema Ponzi de todos los tiempos.
Ponzi inició su fraude a partir de un arbitraje sobre sellos, en relación con envíos al extranjero. Tuvo tanto éxito que ganó mucho dinero. En cuatro meses, Ponzi logró recaudar millones de dólares.
El error de Ponzi
La falla en el sistema de Ponzi radica en el hecho de que no invirtió dinero, como le dijo a la gente. El dinero procedente de nuevos inversores se utilizó para pagar a los antiguos inversores y a los compradores de clientes. Ponzi estaba cegado por este método fácil de ganar dinero. Sin embargo, su encanto le permitió continuar sin ser molestado durante mucho tiempo. Al final, fue Clarence Barron quien demostró que era un fraude.
El fraude Ponzi
A menudo, los fraudes Ponzi se organizan de antemano, pero también sucede que los planes de inversión bien intencionados se convierten en fraudes Ponzi. Esto sucede a menudo cuando no se puede pagar a los inversores debido a un rendimiento decepcionante. A causa del pánico, el organizador puede atraer a nuevos inversores y utilizar el dinero de los nuevos inversores para pagar a los antiguos. El plan de inversión originalmente legal ahora se ha convertido en un esquema Ponzi.
Juego de pirámides
El fraude Ponzi se parece a un juego piramidal en algunos aspectos, pero puede durar más. Esto se debe a que se necesitan menos participantes nuevos. Por ejemplo, el fraude Ponzi de Bernard Madoff duró unos treinta años porque ofrecía un rendimiento alto, pero no absurdamente alto. A pesar de esto, los fraudes Ponzi a veces se denominan erróneamente juegos piramidales.
En un juego piramidal o fraude piramidal, los nuevos participantes deben reclutar activamente nuevos participantes. Luego comparten las ganancias de los nuevos participantes. El problema, sin embargo, es que nunca se puede encontrar un número suficiente de nuevos participantes para proporcionar ingresos a toda la pirámide. El juego de la pirámide también se parece un poco a la estructura corporativa de las empresas de MLM.
Ejemplo de esquema Ponzi
Expliquemos el funcionamiento del fraude Ponzi con un ejemplo.
En el primer mes, 10 inversores depositaron $1000. El defraudador se compromete a pagarles una devolución del 50%. En el primer mes, los inversores reciben una cantidad de $ 5000, después de lo cual el defraudador todavía posee $ 5000.
En el segundo mes, otros 10 inversores ingresan con $ 1000. El defraudador paga a los 20 inversores su devolución, después de lo cual el defraudador todavía posee $ 5000.
En el tercer mes entran otros 100 inversores con $ 1000. El estafador se va y se roba los $ 105,000. Entonces, todos los inversores pierden su dinero.
¿Quién es Bernard Madoff?
Una página con una explicación sobre el fraude ponzi no puede prescindir de un párrafo sobre Bernard Madoff. Este caballero shadu dirigió la empresa Bernard L. Madoff Investment Securities desde el año 1960 en adelante. Utilizó la empresa para establecer una estructura piramidal en la que los rendimientos de los nuevos inversores se utilizaban para pagar los de los inversores existentes. La confianza es esencial en una estructura similar: si se van demasiados inversores, el castillo de naipes colapsaría.
Sobre el papel, llevó a cabo una estrategia de huelga dividida en la que emitió opciones de compra y venta sobre los 35 fondos bursátiles relacionados con índices más negociados. El rendimiento de esto sería de alrededor del 10% cada año y casi nunca registró una pérdida. Trabajó con intermediarios que contratan nuevos clientes a cambio de comisiones.
En 2008, fue arrestado cuando resultó que todo el concepto era una gran mentira. Antes de entregarse, pagó altas bonificaciones a familiares, amigos y empleados.
Anarquía albanesa de 1997
En 1997, hubo importantes disturbios en Albania. Después de que el país se separó del sistema comunista, surgió una gran red de fraude Ponzi. El gobierno apoyó los esquemas y más de dos tercios de la población del país invirtió en los esquemas. En 1997, el sistema colapsó y la mitad del producto nacional entonces se esfumó. Muchos de los residentes del país perdieron sus ahorros y se produjeron disturbios violentos a gran escala.
Esquemas Ponzi contemporáneos
Incluso ahora hay muchos esquemas Ponzi en los que las personas son seducidas con rendimientos altos irreales. ¡No caiga en la trampa, es probable que pierda todo su dinero!